Недвижимость, взятая в потеку, представляет собой залоговое имущество. До начала процедуры банкротства у должника есть две возможности сохранить за собой жилье по непогашенной ипотеке:
- рефинансирование, путем перезаключения договора на более выгодных условиях с другим банком;
- реструктуризация, изменение условий договора непосредственно с банком-держателем залога. По действующим правилам срок реструктуризации не может превышать 3 лет;
- получение государственной субсидии. Ходатайство рассматривает межведомственная комиссия, оснований для положительного решения достаточно много. Судебная практика показывает, что сам факт поиска пути решения проблемы снимает возможные обвинения в преднамеренном банкротстве;
- получение разрешения от банка-кредитора на продажу квартиры самостоятельно для полного расчета, что намного выгодней продажи залогового имущества на торгах;
- изменения заемщика по действующему договору по согласованию с залогодержателем.
Если найти компромисс не получилось, а оплачивать задолженность не представляется возможным, то открывается процедура банкротства.
Многие не учитывают, что после начала банкротства будет уже поздно искать решение по ипотеке. Все имущество на время судебного рассмотрения замораживается и выставляется на торги. Залогодержатель получает 80% от оценочной стоимости, остальное идет на покрытие издержек.
Дело о банкротстве можно прекратить, если между кредитором и заемщиком будет заключен мирный договор. Довольно распространен способ, когда берется потребкредит и этими деньгами закрывается ипотека. Жилье становится собственностью и, если единственной, то до сегодняшнего дня не изымается при банкротстве.
Вопрос о банкротстве и ипотеке сложный, но решаемый с помощью юристов компании «Континенталь». Приходите, обсудим проблему и обязательно найдем оптимальный в вашем случае вариант решения.
